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Bankkennzahlen aus eigenen Abschlusszahlen
Eigenkapitalquote, Zinsdeckung und eine theoretische Entschuldungsdauer für Ihre Vorbereitung berechnen. Ohne Ratingnote oder Kreditzusage.
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Eine kostenlose Modellrechnung aus Ihren Eingaben. Das Ergebnis bleibt von einem belegten Geldfund und von kostenpflichtigen Arbeitsunterlagen getrennt.
- Ergebnis
- Bilanzielle Eigenkapitalquote, Zinsdeckung auf EBIT-Basis, Theoretische Netto-Entschuldungsdauer
- Preis
- 0 EUR, kein Kundenkonto erforderlich
- Datennutzung
- Eingaben werden berechnet, aber nicht als Analyse gespeichert und nicht an einen KI-Dienst gesendet
- Danach
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So wird gerechnet
Eigenkapitalquote = bilanzielles Eigenkapital ÷ Bilanzsumme × 100. Zinsdeckung = EBIT ÷ Zinsaufwand. Eigene Entschuldungsnäherung = positive Nettofinanzschulden ÷ positiver operativer Jahres-Cashflow.
Was die Zahl aussagt
Die Bank kann Eigenkapital, Schulden und Cashflow anders bereinigen. Die Entschuldungsnäherung lässt insbesondere Investitionen, Ausschüttungen und neue Schulden außer Betracht; sie ist kein Tilgungsplan. Bei Zinsaufwand null wird keine Zinsdeckung berechnet. Ohne positive Nettofinanzschulden oder positiven Jahres-Cashflow bleibt die Dauer offen. Keine Bonitätsklasse, kein Branchen-Sollwert und keine Aussage über Kreditzugang.
Eigene Modellrechnung · Formelversion 2026-09-19-expansion-1 · Keine Rechts-, Steuer-, Finanz-, Anlage- oder Versicherungsberatung und keine Vermittlung.
Methodische Grundlagen
- IHK Offenbach: Kennzahlen für Kreditgespräche (2024)https://www.offenbach.ihk.de/fileadmin/offenbach/10_dokumente_geschaeftsfelder/20_starthilfe-unternehmensfoerderung/pdf/2024-Kreditverhandlungen-erfolgreich-fuehren.pdf
- Federal Reserve: Definition der Zinsdeckung (2020)https://www.federalreserve.gov/econres/notes/feds-notes/interest-coverage-ratios-assessing-vulnerabilities-in-nonfinancial-corporate-credit-20201203.html
Grundlagen abgerufen am 15.09.2026. Maßgeblich für dieses Werkzeug ist die hier ausgeschriebene Formel. Keine amtlichen Vergleichswerte.
Mit tatsächlichen Betriebskosten weiter
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Kosten kostenlos prüfenIhre Eingaben werden höchstens 48 Stunden in einem eigenen Entwurf gehalten. Nach Anmeldung wählen Sie ein Kostenprofil oder laden eine Buchhaltungsdatei hoch. Noch kein Kauf.
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Vom Einzelrechner zur Arbeitsunterlage
Der Rechner bleibt kostenlos. Im Paket Bankunterlagen speichern und vergleichen Sie Varianten und geben Eingaben, Rechenweg und Formelversion als PDF oder CSV weiter.
Fragen zu dieser Berechnung
Ersetzt das Ergebnis das Rating meiner Bank?
Nein. Banken verwenden eigene Definitionen und zusätzliche qualitative sowie quantitative Informationen. Drei Kennzahlen ergeben keine belastbare Ratingnote.
Kann ich neun Monate Cashflow als Jahres-Cashflow einsetzen?
Nicht unverändert. Saisonverlauf und fehlende Monate würden die Dauer verzerren. Verwenden Sie ein vollständiges Jahr; eine eigenständig geplante Jahreszahl ist ausdrücklich nur eine Annahme.
Was bedeutet eine Zinsdeckung unter eins?
Das eingetragene EBIT ist niedriger als der eingetragene Zinsaufwand. Das ist eine arithmetische Aussage über die Periode, keine Prüfung der verfügbaren Zahlungsmittel oder der rechtlichen Zahlungsfähigkeit.